Cuáles son las ventajas y desventajas de los créditos UVA
ANÁLISIS
Los Créditos Hipotecarios UVA, indexados por la inflación, ofrecen una serie de pros y contras a tener en cuenta antes de tomarlos.
Las nuevas líneas de créditos hipotecarios ofrecidas por los bancos están ajustadas por la llamada UVA (Unidad de Valor Adquisitivo), que es un coeficiente que ajusta las cuotas y el capital del crédito hipotecario con la inflación. A esto se le suma una tasa nominal anual fija que varia entre el 3,5% al 7% para clientes, según cada tipo de banco.
Estos créditos forman parte del plan de reactivación del gobierno nacional y buscan, en particular, dinamizar el sector de construcción.
Según un análisis publicado por el especialista Jorge Federico Albanesi en "Tucumán Noticias", se estima que durante el mes de agosto se otorgaron poco mas de $7.000 millones en créditos hipotecarios de los cuales el 85% fueron del tipo UVA, un porcentaje altísimo. El 70% lo otorgaron bancos públicos ya que ofrecen menores tasas y mejores condiciones que los privados ya que cuenta con algún tipo de subsidio por parte del gobierno.
El diario "Infobae", en tanto, detalla las ventajas y desventajas de este tipo de préstamos.
Ventajas:
1. Tiene cuota inicial que en algunos casos llega a ser un tercio de la del crédito hipotecario tradicional. Por cada 1.000.000 de pesos, el tomador de un crédito UVA paga una cuota inicial que, según el banco y el plazo, se ubica en promedio entre los $5.500 en los bancos públicos y entre $6.500 y $8.000 en los bancos privados. En tanto, quien haya optado por un crédito a tasa fija deberá afrontar un pago mensual que se ubica entre 14.000 y 18.000 pesos.
2. Tiene un acceso más fácil que el de un crédito hipotecario tradicional.
3. Se puede ahorrar hasta un 10% en los primeros tres años si baja la inflación. Esto se debe a que al pagar una más baja que la de un crédito tradicional le da la posibilidad a quien accede a un crédito UVA a quedarse con la diferencia de lo que pagaría en una financiación a tasa fija.
4. Para los casos en los que la inflación supere en más de 10 puntos al salario, los créditos UVA incluyen una cláusula que obliga al banco (si el cliente lo solicita) a extender el plazo para volver a financiar hasta el 25% del monto del préstamo. Si el salario va a la par de la inflación, la cuota y el capital mantendrán siempre la misma proporción con el sueldo a lo largo de toda la vida del crédito.
5. Los créditos están orientados básicamente a las cuentas sueldos ya que el objetivo de los bancos es fidelizar y ganar nuevos clientes, por lo tanto, los trabajadores en relación de dependencia corren con ventaja a la hora de acceder a este tipo de créditos.
Desventajas:
a) El valor de cada cuota y del capital se actualiza con la inflación. El tomador de crédito debe tener en cuenta que en algunos años su salario podría subir menos que la inflación. En este caso, habrá dos efectos. El primero de ellos: su cuota que se mide en una unidad llamada UVA se actualizará con los nuevos precios y empezará a representar una mayor parte de sus ingresos mensuales. El segundo efecto: el capital adeudado también se ajustará y exigirá ser cancelado con una mayor cantidad de salarios que en el momento inicial.
b) Ningún banco le presta al solicitante del crédito el 100% del valor de la vivienda, por lo tanto hay que disponer entre el 25 y el 30% del valor de la propiedad como un ahorro previo y también hay que disponer de un dinero extra para los gastos de escrituración y eventual comisión de la inmobiliaria.
c) Cuánto más largo es el plazo del crédito, menos años puede tener como máximo el solicitante, porque los bancos apuestan a que el crédito esté cancelado a los 65 años de la persona.
Explicación
Por otra parte, el economista Matías Tombolini explica y grafica con un video didáctico:
