Récord de morosidad: qué hacer cuando uno está endeudado con bancos o billeteras virtuales

En una reciente entrevista brindada a FM La Tucumana 95.9, el asesor financiero Julián Bernat trazó un diagnóstico preocupante sobre la situación económica del país, haciendo hincapié en la brecha entre el discurso oficial y las estadísticas concretas. Al respecto, señaló que "siempre hay que tener en cuenta lo que es la realidad versus la expectativa" y subrayó que "la realidad se mide con dato". Según su análisis, los indicadores actuales muestran un panorama crítico marcado por el cierre de unidades productivas, la caída de la recaudación y, fundamentalmente, "la morosidad récord de los últimos 15, 20 años por lo menos en los bancos". Bernat definió la postura del Gobierno de Javier Milei como una forma de populismo, al que describió como el acto de "responder de manera fácil problemas complejos que tiene un país".

Uno de los puntos más alarmantes de su exposición fue el nivel de endeudamiento que hoy presentan los argentinos. Bernat explicó que la morosidad creció cuatro veces en relación con el año pasado en el sector bancario, pero que la situación es aún más grave en las entidades financieras no bancarias. "La morosidad en ese segmento que es no bancario (billeteras virtuales) es tres a cuatro veces más que la morosidad que tienen los bancos", afirmó, detallando que esto se debe a que estas entidades "te cobran una tasa de interés que duplica la de los bancos". En este sentido, fue categórico al cuestionar el concepto de inclusión financiera que pregonan estas plataformas: "El dato real mata el relato. Se jactan de hacer una inclusión financiera sustentable porque solamente abren una cuenta y eso no es la inclusión financiera". Para el especialista, se trata de un aprovechamiento de la "poca educación financiera que tienen las personas", ya que se cobran tasas del 170% frente a inflaciones proyectadas mucho menores.

La magnitud del problema alcanza a "casi 8 millones de personas", un número que incluye a familias, pymes y empresas. Bernat destacó que el origen de esta deuda no es superficial, ya que "las familias tienen gastos significativos que hacés con las tarjetas de crédito que no son para irte de vacaciones, es precisamente para ir al supermercado". Ante este escenario de "costos fijos elevados que tenemos para vivir", el asesor planteó una estrategia de negociación directa y honesta con las entidades financieras. Su premisa fundamental es que el deudor debe reconocer su situación crítica: "El primer punto es entender que estamos en cesación de pago. Desde ese lugar, cuando voy a negociar con los bancos, la negociación se vuelve muy simple".

Finalmente, el especialista remarcó que las entidades financieras deben estar dispuestas a flexibilizar sus condiciones, bajo la lógica de que "tampoco hay peor crédito que el que no se cobra". Según Bernat, la solución de fondo requiere "refinanciación y reconducciones a tasas mucho menores del mercado y a plazos más largos", incluyendo meses de gracia para que el deudor pueda acomodarse. "La probabilidad ínfima de que yo te pueda pagar es que vos me refinancies a una tasa mucho menor y a un plazo mucho mayor; recién ahí podemos hablar", concluyó, enfatizando que sin un superávit entre ingresos y egresos, es imposible salir del círculo vicioso de la deuda.